El auge del crédito en México no nos entrega buenas noticias. En los últimos años, los mexicanos han mostrado un creciente interés en acceder a financiamientos bancarios, pero al mismo tiempo la cartera vencida ha roto un récord.
Según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en 2024, los bancos que operan en el país otorgaron préstamos por un total de 7.65 billones de pesos, lo que representa un incremento del 13% respecto al año anterior.
Este aumento se ha reflejado en diversos sectores, destacando el crédito al consumo, que incluye tarjetas de crédito, préstamos personales y financiamiento automotriz.
Incremento en la demanda de créditos personales y automotrices
Durante el cuarto trimestre de 2024, la demanda de créditos personales y automotrices experimentó un notable crecimiento. El Banco de México (Banxico) reportó que este incremento estuvo impulsado por las festividades decembrinas y las promociones asociadas, así como por la reducción de la tasa de interés de referencia al 10%.
Este entorno favorable motivó a más mexicanos a solicitar financiamientos para cubrir gastos personales y adquirir vehículos.
La otra cara de la moneda: aumento en la cartera vencida
Sin embargo, este entusiasmo por el crédito ha traído consigo un desafío significativo: el incremento en la cartera vencida.
Al cierre de noviembre de 2024, el saldo de los créditos al consumo que no habían recibido pago en 90 días o más alcanzó los 46,343 millones de pesos, el nivel más alto registrado hasta la fecha.
Este monto representa un aumento real del 1.9% en comparación con los 43,481 millones de pesos reportados en noviembre de 2023.
El segmento de tarjetas de crédito fue uno de los más afectados, con un saldo vencido de 17,298 millones de pesos en noviembre de 2024, lo que supone un incremento real del 5.3% respecto al mismo mes del año anterior.
La cartera vigente para este producto alcanzó 629,000 millones de pesos, con la cartera vencida representando el 2.7%, el porcentaje más alto desde que Banxico comenzó a llevar registros en julio de 2009.
Factores que contribuyen al aumento de la morosidad
Diversos factores han contribuido a este incremento en la morosidad. La desaceleración económica y la alta inflación han afectado la capacidad de pago de los consumidores.
Además, eventos como El Buen Fin y las compras navideñas han incentivado el uso de tarjetas de crédito, aumentando el endeudamiento de las familias mexicanas
Ante este panorama, es fundamental que tanto las instituciones financieras como los consumidores adopten medidas para mitigar el riesgo de impago.
Los bancos podrían implementar estrategias de educación financiera y ofrecer productos adaptados a las necesidades y capacidades de pago de sus clientes.
Por su parte, los consumidores deben ser conscientes de su capacidad de endeudamiento y planificar sus finanzas de manera responsable para evitar caer en morosidad.
El crecimiento en la demanda de crédito en México refleja una mayor inclusión financiera y confianza en el sistema bancario.
No obstante, es esencial equilibrar este entusiasmo con prácticas responsables de otorgamiento y uso del crédito para garantizar la estabilidad financiera tanto de las familias mexicanas como de las instituciones bancarias.
