Ahorro de forma segura y dentro del sistema financiero formal sigue siendo un desafío para la mayoría de los mexicanos. De acuerdo con un informe elaborado por Banco Sabadell y el ITAM, únicamente el 24.8% de la población en México utiliza productos financieros como cuentas de ahorro, fondos para el retiro (Afores) o seguros. El resto recurre a métodos informales como guardar efectivo en casa, participar en tandas o simplemente no ahorrar.
Brechas económicas impactan el hábito de ahorro
El estudio, basado en la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera 2023, revela marcadas desigualdades entre los distintos estratos sociales. Mientras que en los niveles socioeconómicos altos (A/B), casi la mitad (47%) logra generar algún tipo de ahorro, en el nivel más bajo (E) solo el 8% lo consigue.
La diferencia es aún más evidente al relacionar el ahorro con el bienestar económico: solo 16% de las personas con baja estabilidad financiera consigue guardar dinero, frente a un 63% entre quienes tienen finanzas más estables.
Ahorro y género: mujeres en desventaja
El panorama también refleja una desigualdad de género. Las mujeres mexicanas ahorran menos que los hombres en todos los niveles socioeconómicos. En niveles medios-altos, la diferencia puede alcanzar hasta 13.7 puntos porcentuales. Además, el 60% de las mujeres afirma tener ahorros que no superan el equivalente a media quincena de ingresos, lo que complica su capacidad para hacer frente a emergencias o alcanzar metas financieras.
Solo el 11% cuenta con un fondo de emergencia adecuado
Según el informe titulado “Entendimiento de las decisiones de ahorro de los consumidores mexicanos”, apenas uno de cada diez mexicanos ha conseguido reunir un ahorro que cubra al menos tres meses de ingresos, una recomendación mínima de los expertos en finanzas personales.
Te invitamos a leer: La foto “inocente” que podría hundir a la gobernadora de Morena
Factores que dificultan el ahorro
Más allá de las limitaciones económicas, el estudio también identifica otros obstáculos: la presión social, la ansiedad provocada por temas financieros y la falta de educación financiera desde edades tempranas dificultan la creación de hábitos de ahorro saludables.
Diferencias entre generaciones
El uso de tecnología también marca una diferencia generacional. Los jóvenes tienden a utilizar aplicaciones móviles y plataformas digitales para gestionar sus finanzas, mientras que las personas mayores suelen mantenerse fieles a métodos tradicionales como el efectivo o las libretas de ahorro.
Banco Sabadell: compromiso con la educación financiera
“El ahorro es la herramienta que transforma los ingresos en oportunidades y construye un futuro más sólido”, comentó Luis Pons, subdirector general de Banca Personal en Banco Sabadell. La institución financiera reafirmó su compromiso con el impulso al ahorro y el fortalecimiento de la planeación financiera de los mexicanos, mediante soluciones adaptadas a las necesidades de cada segmento de la población.
